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【央视新闻客户端】

个人养老金全面实施一周年
，取得了哪些新成效？1200多只个人养老金产品该如何选择？

今天(15日)是我国个人养老金制度迎来全面实施一周年的重要节点 。从三年前在36个城市先行试点，到去年今日推广至全国 ，作为养老保险体系“第三支柱”的重要组成部分，个人养老金制度正稳步进入千家万户的养老规划中
。

与基本养老保险不同
，个人养老金是一项由政府政策支持
、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。它采用个人账户制，缴费完全由参加人自己承担 ，资金完全归个人所有
，实行完全积累 。目前，每年向账户缴费的额度上限是1.2万元
。只要您已经参加了基本养老保险 ，都可以自愿参加个人养老金
，为自己多储备一份养老资金。

一年过去，这项制度取得了哪些新成效？金融机构又将如何创新 ，开发出更贴合百姓期待的养老金融产品？

随着个人养老金制度全面推开满一年
，参保缴费的“热度 ”在各地持续攀升 。青海省人社厅养老保险处(农村社会保险处)副处长张娟表示，截至10月底 ，青海省已有99.4万人参加了个人养老金
，这个数字相比2023年12月底的29.5万人有了显著增长，缴费金额也达到了相当规模
。

张娟：特别是40岁以上人群以及部分年轻群体 ，参与积极性较高。他们意识到，在基本养老保险的基础上
，通过个人养老金进行补充，能让退休后的生活更有保障 。全省13家银行也积极参与 ，为群众提供现场办理开户 、介绍个人养老金产品的一对一服务
。

伴随制度推进
，个人养老金产品“货架”日益充盈。记者查询国家社会保险公共服务平台发现，截至12月14日 ，个人养老金产品目录已达1256只
，较二季度末增加了196只 。产品涵盖四大类：储蓄类产品466只，数量最多；保险类产品446只；基金类产品307只；理财类产品37只。华夏基金高级策略分析师匡月晴表示 ，目前个人养老金基金的市场体量已经突破了150亿元
，较2024年底实现了65%的增长
。特别是今年以来，随着权益市场的广泛回暖 ，相当一大批个人养老金基金取得了业绩的增长
，为居民的个人养老金实现了保值增值。

多家银行报告显示，一年来 ，个人养老金业务实现了“开户规模稳步增长、缴存意愿持续提升
”的双重突破 。

个人养老金相当于居民的另一个养老“存钱罐”，每人每年最多可以往里面缴存1.2万元
，不仅可以获得投资带来的增值收益，还可以在计算个人所得税时抵扣个税 ，这也是个人养老金制度吸引参保人的“政策红包 ”
。

面对个人养老金可投资产品超过1200只
，普通人该如何选择？这成为制度深入推广后，参保人面临的核心问题。中国银行南通分行个人金融部产品经理茅丽丽认为 ，用户要根据自身年龄
、风险承受能力和养老目标进行理性配置 。

茅丽丽：比如年轻人投资期限长达二三十年
，可以承受较高波动，换取长期的增长 ，建议较高的比例配置基金产品；而中年人一般需要兼顾增长与稳健
，比较适合选择平衡型组合；对于临近退休者首要目标是保值，较大比例的配置储蓄存款、养老保险 、固收类的理财以及国债 ，确保资金的安全
。

明年6月起
，个人养老金账户可投资的产品将扩展至基金
、理财、储蓄 、保险
、国债等五大类，投资货架上的品种更加丰富。中国社会保障学会副会长兼养老金分会会长金维刚表示 ，除了传统的四类产品，国债作为个人养老金的可投资选项
，这为追求绝对安全的投资者提供了新选择 。

金维刚：国债也作为个人养老金的可选择产品非常重要
。因为国债的投资收益率高一些，同时是最安全的一种投资品种。这项产品更适合个人选择 ，作为一种稳妥的投资方式
，实现个人养老金账户资金的保值增值 。

个人养老金制度在全国全面实施一周年，交出了一份参保规模日益扩大、产品供给日益丰富 、服务网络持续织密的成绩单
。它正在从一项新制度 ，逐渐转变为民众养老规划中的“标准配置
”。多地人社部门表示
，未来，将不断持续优化个人养老金产品供给
、提升服务水平 ，为大家的养老生活增添更多保障 。

张娟：我们将加强与金融机构的沟通合作
，鼓励他们开发更多适配的养老金融产品。比如，探索推出与高原健康管理、养老服务相结合的保险产品 ，让个人养老金不仅能实现资金增值
，还能提供更多元化的养老保障
。【